Co się dzieje z wspólnym kredytem, gdy upadłość ogłasza jedno z małżonków
Umowa kredytu nie wygasa. Bank jest wierzycielem upadłego, więc zgłasza wierzytelność w postępowaniu, ale drugi kredytobiorca odpowiada za całość zobowiązania na zasadach z umowy, zwykle solidarnie. Upadłość jednej osoby nie zwalnia więc współkredytobiorcy z długu.
Raty mogą nadal wpływać z konta drugiej osoby. Jeśli przestaną wpływać, bank może wypowiedzieć umowę i prowadzić egzekucję wobec współdłużnika. Dlatego decyzję o wniosku warto podejmować z całą rodziną, a nie w pojedynkę.
Czy syndyk sprzeda mieszkanie z hipoteką
Mieszkanie należące do majątku upadłego wchodzi do masy upadłości i co do zasady może zostać sprzedane. Z uzyskanej ceny najpierw zaspokaja się bank z hipoteką, a nadwyżka idzie do pozostałych wierzycieli. Przy małżeństwie we wspólności majątkowej sprawa zależy od ustroju majątkowego i udziałów, więc bywa złożona.
Sąd może przyznać upadłemu środki na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych, zwykle jako równowartość czynszu za najem na określony czas. To nie jest gwarancja zachowania lokalu. Szerzej o tym piszemy w tekście upadłość konsumencka a mieszkanie.
Rozdzielność majątkowa przed wnioskiem
Rozdzielność zawarta tuż przed upadłością wygląda podejrzanie i sąd lub syndyk mogą ją kwestionować. Sąd ocenia, czy dłużnik nie działał na szkodę wierzycieli. Jeśli rozdzielność była wcześniej i miała inne uzasadnienie, sprawa wygląda inaczej. To sytuacja, w której rozsądnie jest porozmawiać z prawnikiem, zamiast eksperymentować.
Kiedy upadłość ma sens przy kredycie hipotecznym
Najczęściej rozważają ją osoby, które:
- mają oprócz hipoteki duże długi konsumenckie, które uniemożliwiają spłatę,
- sprzedają mieszkanie samodzielnie i spłacają bank, a resztę długów obejmuje wniosek,
- nie mają już nieruchomości, a kredyt hipoteczny został spłacony lub wypowiedziany,
- rozstały się z partnerem, który spłaca kredyt, a one same toną w pożyczkach.
Kiedy lepiej iść do prawnika
Wspólna hipoteka, nieruchomość, współwłasność i małżeństwo to zestaw, przy którym prosty wniosek z kreatora zwykle nie wystarcza. Prawnik oceni ustrój majątkowy, ryzyko sprzedaży lokalu i ochronę drugiego małżonka. Kiedy ma to sens i ile kosztuje, opisuje strona upadłość konsumencka prawnik.
Jeśli Twoja sytuacja jest prostsza, a hipoteki już nie ma, przygotuj wniosek w kreatorze. Zobacz też wniosek o upadłość konsumencką i ile kosztuje upadłość konsumencka.
Czy po upadłości dostaniesz kolejny kredyt hipoteczny
Informacja o upadłości jest jawna, a banki długo patrzą na to nieprzychylnie. W praktyce nowy kredyt hipoteczny zaraz po postępowaniu jest bardzo trudny. Poprawa zdolności kredytowej to kwestia lat stabilnych dochodów i terminowych płatności. Zasady dotyczące nowych zobowiązań omawia tekst nowe długi po ogłoszeniu upadłości.
Wynajem lokalu a rozliczanie wpływów
Jeśli masz mieszkanie na wynajem i chcesz uporządkować wpływy przed złożeniem wniosku, łatwiej rzetelnie opisać dochody, gdy możesz rozliczać czynsze z najmu w jednym miejscu. Dochód z najmu wchodzi do oceny Twojej sytuacji i planu spłaty, więc dokumentuj go uczciwie.
Jak sprawdzić, czy to Twój przypadek
Zacznij od testu upadłości konsumenckiej, który w kilku pytaniach pokaże, czy spełniasz przesłanki. Biedni nie udziela porad prawnych, a decyzję podejmuje sąd. Gdy sprawa jest prosta, kreator przygotuje wniosek z Twoich dokumentów, a Ty sprawdzisz go i złożysz w KRZ.