Czy w upadłości konsumenckiej stracę mieszkanie
Mieszkanie, które należy do Ciebie, wchodzi do masy upadłości. Syndyk sprzedaje je w drodze likwidacji, spłaca z ceny wierzycieli w ustawowej kolejności, a dłużnikowi przepisy zapewniają środki na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych, na przykład w formie równowartości czynszu za najem zastępczego lokalu przez ograniczony czas. Zakres tej ochrony zależy od orzeczenia sądu w Twojej sprawie.
Nie oznacza to, że upadłość jest dla właściciela zawsze złym wyborem. Przy długu wyraźnie większym niż wartość mieszkania i tak grozi egzekucja komornicza, a w upadłości sprzedaż odbywa się pod kontrolą sądu i prowadzi do umorzenia reszty zobowiązań.
Mieszkanie z kredytem hipotecznym
Bank, który ma hipotekę, jest wierzycielem zabezpieczonym i zaspokaja się z ceny sprzedaży mieszkania w pierwszej kolejności. Jeśli cena nie pokrywa całego kredytu, reszta zadłużenia może zostać objęta umorzeniem po wykonaniu planu spłaty, z wyjątkiem tego, co przepisy wyłączają. Dlatego przy kredycie hipotecznym ważne jest, żeby znać aktualne saldo i wartość lokalu.
W takiej sprawie rozsądnie jest porozmawiać z prawnikiem, bo od układu hipoteki, współwłasności i ewentualnej rozdzielności majątkowej zależy wynik. Kreator pomoże z dokumentem, ale nie zastąpi oceny nieruchomości.
Mieszkanie po rodzicach i mieszkanie z rodzicami
Jeśli mieszkasz w lokalu rodziców i nie jesteś jego właścicielem, mieszkanie nie wchodzi do Twojej masy upadłości. Syndyk nie sprzeda cudzej nieruchomości. Ważna jest natomiast kwestia spadku: udział w spadku, który otwiera się w trakcie sprawy, może wejść do masy, więc o takich zdarzeniach trzeba informować syndyka.
Sytuacja zmienia się, gdy w ostatnich latach przepisałeś mieszkanie na bliskich. Sąd i syndyk mogą badać takie czynności i próbować je podważyć, dlatego nie ukrywaj ich we wniosku.
Mieszkanie spółdzielcze i wynajmowane
Najem komunalny lub prywatny nie jest majątkiem dłużnika, więc nie ma czego sprzedawać. Spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu jest zbywalne i może wejść do masy. Zaległości w czynszu są zwykłym długiem, który trafia do spisu wierzycieli, a bieżący czynsz płacisz dalej.
Najczęstsze obawy właścicieli mieszkań
Pierwsza obawa to eksmisja z dnia na dzień. Sprzedaż nieruchomości przez syndyka trwa zwykle miesiącami, bo wymaga wyceny, ogłoszenia przetargu i ewentualnie sporów z wierzycielem hipotecznym. W tym czasie dłużnik zwykle może w lokalu mieszkać, a o terminie opuszczenia decydują okoliczności sprawy i orzeczenie sądu.
Druga obawa to współwłasność z małżonkiem. Gdy mieszkanie jest wspólne, do masy wchodzi udział dłużnika albo, w zależności od ustroju majątkowego, cała wspólność. Rozdzielność majątkowa zawarta tuż przed wnioskiem budzi podejrzenia sądu, więc lepiej opisać ją uczciwie.
Trzecia to przekonanie, że lepiej nie zgłaszać mieszkania. Ukrycie majątku jest jedną z głównych przyczyn oddalenia wniosku albo uchylenia planu spłaty, więc to najgorsza droga.
Alternatywy dla sprzedaży mieszkania
Czasem warto sprawdzić, czy dług da się uregulować inaczej, na przykład restrukturyzacją kredytu w banku, sprzedażą mieszkania na własnych warunkach albo ugodą z wierzycielami. Jeśli wierzycieli jest wielu, zaległości trwają miesiące, a dochód nie wystarcza nawet na raty, upadłość konsumencka bywa realną drogą. Wybór zależy od tego, czy mieszkanie jest warte więcej niż dług.
Gdy zadłużenie wynika z chwilówek, a mieszkanie jest obciążone tylko niewielką hipoteką, porównaj warianty ze stroną oddłużanie chwilówek.
Co możesz zrobić przed złożeniem wniosku
Zanim zdecydujesz, zrób trzy rzeczy:
- ustal, kto jest właścicielem lokalu i czy jest hipoteka,
- policz łączne zadłużenie i porównaj z wartością mieszkania,
- zbierz dokumenty wierzycieli i komornika do spisu.
Jak przygotować wniosek, gdy masz mieszkanie
We wniosku wskazujesz majątek, w tym nieruchomość, jej wartość i obciążenia. Kreator pyta o to krok po kroku i buduje spis, a Ty sprawdzasz dane. Wniosek kosztuje 199 zł netto za miesiąc przygotowania dokumentu, do tego 30 zł opłaty sądowej. Zobacz stronę wniosek o upadłość konsumencką i pełne zestawienie kosztów upadłości.
Przy nieruchomości o wysokiej wartości, współwłasności albo działalności gospodarczej pomoc prawnika jest rozsądna. Opisujemy to na stronie upadłość konsumencka prawnik.
Budżet po sprzedaży mieszkania
Po likwidacji lokalu najważniejsze staje się zaplanowanie wydatków na najem i bieżące życie. Pomaga w tym uporządkowanie miesięcznych kosztów, na przykład budżetem z wyciągu bankowego, który pokazuje, ile realnie zostaje po stałych opłatach. Plan spłaty i jego raty opisuje strona plan spłaty.
Sprawdź, czy się kwalifikujesz
Zacznij od testu upadłości konsumenckiej. Jeśli wynik jest pozytywny, możesz od razu przejść do kreatora wniosku.