Ile trwa cała procedura w skrócie
Ustawa nie podaje jednego terminu dla całej sprawy, dlatego odpowiedzi w sieci się różnią. Czas zależy od sądu, liczby wierzycieli, majątku i od tego, czy wniosek był kompletny. Poniższa tabela pokazuje orientacyjne widełki z praktyki, nie gwarancję.
| Etap | Orientacyjny czas | Od czego zależy |
|---|---|---|
| Przygotowanie wniosku | od kilku dni do kilku tygodni | szybkość zebrania dokumentów |
| Rozpoznanie wniosku przez sąd | od kilku tygodni do kilku miesięcy | obciążenie sądu, braki formalne |
| Postępowanie z syndykiem | od kilku miesięcy do ponad roku | majątek, liczba wierzycieli, sprzedaż składników |
| Plan spłaty | zwykle do 36 miesięcy | dochody i wydatki dłużnika |
| Postanowienie o umorzeniu | po wykonaniu planu | wywiązanie się z planu spłaty |
Etap pierwszy, przygotowanie wniosku
To jedyny etap, który kontrolujesz w całości. Potrzebujesz pism wierzycieli, nakazów zapłaty, pism komornika, raportu z biura informacji kredytowej i dokumentów o dochodach. Zebranie ich i napisanie wniosku samodzielnie zajmuje zwykle kilka wieczorów, a w kancelarii kilka dni, ale za 1 100 do 3 000 zł i więcej. Kreator w Biedni skraca ten etap do jednego posiedzenia: wgrywasz dokumenty, a on składa spis wierzycieli i uzasadnienie. Zacznij od testu upadłości konsumenckiej.
Etap drugi, sąd rozpoznaje wniosek
Wniosek składasz przez Krajowy Rejestr Zadłużonych, a opłata wynosi 30 zł. Sąd sprawdza go formalnie. Gdy czegoś brakuje, wzywa do uzupełnienia w wyznaczonym terminie, co potrafi wydłużyć sprawę o kilka tygodni lub miesięcy. Dlatego kompletność wniosku to najtańszy sposób skrócenia całej procedury. Więcej o samym składaniu piszemy na stronie upadłość konsumencka online.
Etap trzeci, syndyk i likwidacja majątku
Po ogłoszeniu upadłości sprawę prowadzi syndyk. Sporządza listę wierzytelności, ocenia majątek i sprzedaje to, co można sprzedać. Gdy majątku brak, ten etap bywa krótszy, a postępowanie kończy się szybciej, co omawiamy na stronie upadłość konsumencka bez majątku. Przy nieruchomościach, spadkach lub działalności gospodarczej potrafi trwać ponad rok. Koszty tego etapu rozpisuje tekst koszt syndyka w upadłości konsumenckiej.
Etap czwarty, plan spłaty do 36 miesięcy
Sąd ustala plan spłaty wierzycieli, zwykle na okres do 36 miesięcy. W tym czasie płacisz raty zgodnie z planem, a resztę dochodu zostawiasz na utrzymanie. Przy dłużniku bez dochodów sąd może ustalić plan bez spłat. Szerzej o tym etapie piszemy na stronie plan spłaty w upadłości konsumenckiej.
Etap piąty, umorzenie zobowiązań
Po wykonaniu planu sąd wydaje postanowienie o umorzeniu zobowiązań. Nie obejmuje ono wszystkich długów. Wyjątki wskazuje ustawa, a zobowiązania alimentacyjne nie podlegają umorzeniu, o czym piszemy na stronie upadłość konsumencka a alimenty. Listę wyjątków znajdziesz w Prawie upadłościowym.
Przykład z liczbami, jak to się układa w czasie
Załóżmy dłużnika bez majątku, z kilkoma kredytami i chwilówkami, który zbiera dokumenty przez dwa tygodnie i składa komplet w KRZ. Sąd rozpoznaje wniosek przez około trzy miesiące, bez wezwań do uzupełnienia. Postępowanie z syndykiem trwa około ośmiu miesięcy, plan spłaty 36 miesięcy. Łącznie wychodzi około pięciu lat, z czego większość to plan spłaty, w którym żyjesz już bez egzekucji z tytułów objętych postępowaniem. Gdyby wniosek miał braki i dwa wezwania, dodaj kilka miesięcy.
To scenariusz poglądowy, nie obietnica. Realny czas ustala sąd, a w trudniejszych sprawach, z majątkiem czy firmą, bywa dłuższy.
Co możesz skrócić, a czego nie
Na część etapów masz wpływ:
- kompletność wniosku, czyli wszyscy wierzyciele i wszystkie dokumenty za pierwszym razem,
- szybkość odpowiedzi na wezwania sądu i syndyka,
- uczciwe wskazanie majątku, bo ukrywanie go kończy się odmową.
Nie skrócisz za to pracy sądu ani okresu planu spłaty. Jeśli zastanawiasz się, jak wygląda sytuacja po umorzeniu i co dalej z nowymi zobowiązaniami, pomaga serwis Umorzenia, który opisuje kolejne kroki po decyzji sądu.
Kiedy sprawa potrwa dłużej i warto iść do prawnika
Dłuższą sprawę zapowiadają nieruchomość, współwłasność, działalność gospodarcza, ogłaszana już wcześniej upadłość i skomplikowane roszczenia. Wtedy prawnik realnie skraca czas, bo prowadzi korespondencję z syndykiem. Kiedy to ma sens, opisuje strona upadłość konsumencka prawnik. Przy prostej sprawie wystarczy kreator, a koszty porównasz na stronie ile kosztuje upadłość konsumencka.
Zacznij od wniosku bez braków
Pierwszy etap możesz zamknąć w jeden dzień. Kreator przygotowuje wniosek o upadłość konsumencką z Twoich dokumentów za 199 zł netto za miesiąc, a Ty go sprawdzasz i składasz w KRZ. Biedni nie udziela porad prawnych, a czas i decyzję ustala sąd.