Zacznij od pełnego spisu
Zbierz wszystkie umowy, harmonogramy i pisma z windykacji. Zapisz dla każdej pożyczki: pożyczkodawcę, kwotę pierwotną, kwotę do zapłaty, termin i to, czy sprawa trafiła do windykacji albo komornika.
Taki spis jest potrzebny w każdym scenariuszu, także gdyby miało dojść do upadłości, bo wniosek wymaga wymienienia wszystkich wierzycieli.
Sprawdź, ile naprawdę jesteś winien
Przepisy ograniczają maksymalne koszty pozaodsetkowe pożyczki. Warto sprawdzić, czy opłaty naliczone przez pożyczkodawcę ich nie przekraczają. Jeśli masz wątpliwości, poproś o rozliczenie na piśmie.
Nie płać windykatorom bez potwierdzenia, że dług istnieje i kto jest jego właścicielem.
Nie spłacaj chwilówki chwilówką
Najgorsze, co możesz zrobić, to zaciągnąć nową pożyczkę na pokrycie raty poprzedniej. Dług rośnie szybciej niż Twoje możliwości, a rata za rata przestajesz kontrolować budżet.
Zamiast tego zabezpiecz podstawowe wydatki: czynsz, media, jedzenie i dojazd do pracy.
Negocjuj ugody
Przy dwóch lub trzech pożyczkach można proponować rozłożenie na raty albo odroczenie. Proś o ofertę na piśmie i sprawdź, czy rata mieści się w Twoim dochodzie po opłaceniu stałych wydatków.
Ugoda działa, gdy rata jest realna. Jeśli nie jest, odroczysz problem i pogłębisz go o koszty.
Kiedy pomaga upadłość konsumencka
Jeśli wierzycieli jest wielu, zaległości trwają ponad 3 miesiące, a spłata nie jest możliwa, rozważ upadłość konsumencką. Chwilówki wchodzą do spisu wierzycieli tak samo jak kredyty.
Najpierw wykonaj test kwalifikacji. Jeśli sprawa jest prosta, możesz przygotować wniosek samodzielnie.
Czego unikać
Unikaj ofert, w których ktoś obiecuje usunięcie długów za opłatą z góry. Nikt nie może zagwarantować decyzji sądu ani wierzycieli. Więcej o tym, na co uważać, znajdziesz na stronie oddłużanie.